儲蓄險的大小事 | 比較、分析、IRR、心得

2020年儲蓄險該怎麼買? 該跟誰買呢 !

隨著美國聯準會 (FED) 2020/03/03 意外降息 2 碼，將聯邦基準利率下調至 1% 至 1.25% 之間，以支撐美國經濟度過新冠肺炎 。在台灣金管會也開始針對2020年儲蓄險提出改變，第一槍調降責任準備金利率，這意味著保險公司需提存的準備金變高，而這也將反映在保戶身上的即是未來保費將勢必調整(漲)。

在此狀態下除了儲蓄險保單最重要的指標內部報酬率(IRR) 外，產品本身的功能及屬性也不盡相同，但至少能將各家保單彙整並快速比較內部報酬率(IRR)的工具筆者推薦以下 【iMarket儲蓄險市集:https://www.i-market.tw】。

而結至今日(2020/3/6) 透過iMarket的比較分析還有到超過2%的內部報酬率(IRR) ，可以說非常的難得。技壓銀行定存，風險又小於基金股票債券。不訪來去比一比試試看。

而這類網站最重要的在於資訊的正確，因為宣告利率每月(甚至每半月)都在更新，如資訊沒及即時更新，保單公式又試算錯誤，IRR就是虛擬的。觀察幾個月下來iMarket儲蓄險市集的資訊算是最即時正確的，不訪推薦給大家試一試。

儲蓄險投資利率是多少？最重要的是看 IRR (內部報酬率)

甚麼是 IRR ?

谷歌一下就有一堆專業的解釋，以及如何運用 Excel 算出 IRR 的教學。這裡就用版主認為最簡單的舉例來說明 IRR 就是「內部報酬率」等於年化報酬率，皆是以複利為基礎來評估報酬率的方式。而用「定存的複利公式」來理解 IRR 是最容易的。例如：

1.現在一次投資 10 萬，十年後變成 20 萬，這樣的 IRR 也就是年化報酬率可以簡單用計算機算出是 7.2％。 對照上述說明，翻譯成白話文就是，10 萬在定存利率 7.2% 下，十年複利滾存且利率不變，十年後本利合為 20 萬。

2.如果投資 10 萬 ，但分成十年，每年投入 1 萬十年後依然變成 20 萬 這樣的 IRR 就是 12.3％。

同樣投入 10 萬 ，同樣回收 20 萬 ，第一筆 1 萬 投入十年，第二筆 1 萬 只投入九年 以此類推，投入的時間比較短，得到的報酬其實相對高的！ 所以，如果你挑選儲蓄險只在意「報酬率」，當然就選 IRR 最高的！